经过数年的探索与发展，P2P行业在近两年实现了爆发式增长，以宜信宜人贷为代表等一批资深平台在逐渐站稳脚跟的同时，更在风控、信审、获客方面积累了丰富经验，随着P2P行业监管方向的逐渐明朗，整个P2P行业正朝着规范化的方向前进，部分以超高回报博取关注的平台正逐渐丧失竞争力，P2P行业整体收益也有望回归合理水平。

宜信宜人贷方以涵曾就部分P2P平台提供超高收益的现象发表过看法，她表示：“部分平台号称预期年化收益率能够达到30%，这一数字再加上平台的运营成本、风险成本，实际借款利率可能达到40%，而这个数字是非常匪夷所思的，较高的预期年化收益率往往意味着借款人需要承担更高的成本。目前来讲，业界公认的，比较合理的预期年化收益率水平是在10%左右。”

实际上，不仅P2P平台在进步，投资者也变得越来越理性，随着P2P行业的透明度与规范化逐渐增强，投资者已经意识到高收益背后所蕴含的高风险，对于P2P平台上借款人的选择也变得越来越谨慎，这就要求P2P平台在优质用户的获取上需要做更多的功课。

在P2P行业，优质用户不仅意味着稳定持续的还款能力，还要求用户具有良好的信用意识，这要求P2P平台在服务开始之初就对借款人进行准确的鉴别与筛选。宜信宜人贷聚焦城市白领人群，从获客阶段即锁定收入和还款能力较强的优质用户，有效提高了债权整体质量和平台资金安全。

作为出借人和借款人信息交流的载体，P2P平台应该从保障出借人收益和获取优质借款人两方面不断优化服务，让资金在平台上实现良性循环，同时提高对于互联网新技术的应用，从而实现用户与平台的双赢。